Hvad dækkes typisk af en udvidet ejerskifteforsikring?

Når der tegnes en udvidet ejerskifteforsikring, er der i høj grad aftalefrihed imellem forsikringsselskabet og forsikringstageren.

I denne artikel vil det blive gennemgået, hvad der typisk vil blive tilbudt ved en udvidet ejerskifteforsikring. Idet dækningen af en udvidet ejerskifteforsikring afhænger af det enkelte forsikringsselskabs vilkår og den konkrete forsikringspolice, som forsikringsselskabet tilbyder husejeren, bør du altid gennemgå dine egne forsikringsvilkår selvstændigt, for at se hvad din forsikring dækker.

Dækningstiden

Et gennemgående karaktertræk ved udvidede ejerskifteforsikringer er, at dækningstiden udvides fra 5 år til 10 år.

Dette betyder, at du som køber får 5 år mere til at opdage skaden i. Det er vigtigt at bemærke, at skaden skal være opstået, førend du købte ejendommen, men såfremt den først viser sig eller du først opdager den efter 9 år, kan du anmelde skaden ved forsikringsselskabet.

Såfremt man fraflytter ejendommen, forinden forsikringstiden er ophørt, eksempelvis efter at have beboet ejendommen i 7 år, er det i nogle selskaber muligt at få tilbagebetalt en del af forsikringspræmien. Dette er dog afhængig af det enkelte selskabs vilkår, og beløbet kan varierer fra selskab til selskab.

Ulovlige bygningsindretninger

En almindelige standarddækning dækker ikke ulovlige bygningsindretninger. Derimod er dette dækket ved langt de fleste udvidede ejerskifteforsikringer.

Såfremt du har en dækning af ulovlige bygningsindretninger, vil du som køber også være dækket i det tilfælde, hvor der ikke er sket en skade på ejendommen, men hvor det konstateres, at noget ikke er lovligt udført.

Opdager du efter erhvervelsen af ejendommen, at taget ikke er udført i overensstemmelse med bygningsforskrifterne for opførselstidspunktet, vil du altså kunne få dækning til et nyt tag på trods af, at det eksisterende tag ikke nødvendigvis lider af nogen funktionel mangel. Med en almindelig dækning kan du kun få forsikringen til at dække, såfremt den ukorrekte udførsel har en reel betydning for tagets funktion.

Forurening af grunden

Et typisk vilkår og en god grund til at tegne den udvidede ejerskifteforsikring er, at de oftest dækker forurening af grunden. Forurening af grunden kan være en meget dyr og omkostningsfuld affære, såfremt man selv skal betale. Forurening af grunden skal du særligt være opmærksom på, såfremt der har været en nedgravet olietank på ejendommen.

Forsikringsselskaberne begrænser ofte deres ansvar i forbindelse med sådanne jordforureninger, dette kan være af stor betydning for dig, såfremt du bliver ramt af en alvorlig jordforurening.

Begrænsningen vil ofte både være beløbsmæssig samtidig med, at de begrænser sig til kun at skulle betale, såfremt du som ejer får et påbud om at fjerne forureningen. Får du ikke et sådan påbud, må du enten selv betale eller leve med forureningen og det eventuelle værditab den medfører.

Ulovlige stik- og kloakledninger i jorden uden for bygningen

Et andet typisk dækningsområde for den udvidede ejerskifteforsikring er ulovlige stik- og kloakledninger uden for bygningen. Det forsikringen dækker i disse tilfælde er en eventuel lovliggørelse, såfremt disse ikke er opført efter forskrifterne på opførselstidspunktet. Det er altså ikke selve tilstanden på disse stik- og kloakledninger som dækkes, men alene deres lovlighed.

Typisk sker der en nedskrivning af erstatningssummen som følge af slid og ælde på ledningerne. Den nøjagtige nedskrivning bestemmes af forsikringsvilkårene.

Forhold ved grunden der påvirker husets fundering

Nogle forsikringsselskaber dækker forhold ved grunden, der påvirker husets fundering. Dette kan eksempelvis være kloak- og stikledninger. Såfremt der dermed sker skader på husets fundering grundet disse forhold, vil dette altså være dækket af forsikringsselskabet.

Kosmetiske skader

En ejerskifteforsikring dækker som udgangspunkt, at du kan få udbedret funktionsmangler. Det vil sige, at huset skal gøres funktionsdygtigt igen. Dette kan i nogle tilfælde medføre, at der kan opstå farveforskelle på eksempelvis udskiftede klinker på et badeværelse eller saniteten.

Disse farveforskelle må man normalvis leve med som forsikringstager. Nogle forsikringsselskaber tilbyder dog at dække en del af omkostningerne til udbedring af disse kosmetiske ”skader” med op til 50%, således at du selv bærer halvdelen af omkostningerne ved en udbedring, såfremt du ønsker dette.

Det enkelte selskabs vilkår

Slutteligt er det vigtigt endnu engang at påpege, at det i hvert enkelte tilfælde, vil være det enkelte selskabs forsikringsbetingelser og din forsikringspolice, der er afgørende for din forsikringsdækning.

Skrevet af stud.jur. Casper Søe Mikkelsen

i samarbejde med adv.fm. Alexandra Bozic.